FYDespués de un siniestro, ponga a todos a salvo, llame a su corredor o a su aseguradora, evite que el daño empeore y documente todo antes de empezar las reparaciones. Repórtelo a las autoridades cuando la ley lo exija. Si la aseguradora rechaza el reclamo o paga de menos, presente una controversia formal ante ella; si sigue inconforme, llévela a la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá.
Las primeras horas
- Primero, la seguridad. Saque a las personas del peligro y pida ayuda. A quién llamar, desde el SENAN hasta el Canal, está en emergencias náuticas: a quién llamar.
- Llame a su corredor o a su aseguradora lo antes posible, y anote la hora, la persona que lo atendió y cualquier número de reclamo.
- Evite que el daño empeore. Bombee, remolque, cubra y asegure. La mayoría de las pólizas le exigen tomar medidas razonables y pagan su costo; guarde los recibos. Remolque y salvamento explica la diferencia entre un remolque y un reclamo de salvamento.
- No admita responsabilidad ni acuerde pagos con la otra parte. Intercambien datos y deje que hablen las aseguradoras.
- No empiece reparaciones permanentes hasta que la aseguradora o su ajustador lo autoricen, salvo los trabajos de emergencia para salvar la embarcación.
Reportes a las autoridades
Un accidente con heridos, una colisión, un hundimiento o una contaminación pueden tener que reportarse a la AMP y a otras entidades; las normas y los plazos están en cómo reportar un accidente náutico. Un derrame de combustible también requiere un reporte de derrame.
En caso de robo, presente una denuncia ante la policía y guarde la copia: las aseguradoras la piden. Para cualquier incidente en aguas del Canal, la ACP llevará su propio proceso. Guarde copias de cada reporte, porque la aseguradora se las pedirá.
Las pruebas que hacen que se pague un reclamo
- Fotos y video del daño, del lugar y de la posición de la embarcación, con fecha y hora.
- La bitácora, el track del plóter y el tiempo que hacía en ese momento.
- Nombres, licencias y declaraciones del operador, la tripulación y los testigos.
- La póliza, la patente, la licencia de la AMP del operador y, en un chárter, la lista de pasajeros.
- Los registros y recibos de mantenimiento, que responden a la pregunta del «desgaste normal»; vea registros de mantenimiento.
- Las cotizaciones de reparación y los costos de emergencia que usted pagó.
En una embarcación de chárter, el registro del incidente forma parte del reclamo. Cómo documentar un incidente de chárter explica qué hay que registrar. Puede usar la plantilla de informe de incidente como punto de partida.
El ajustador, el varadero y el deducible
Por lo general, la aseguradora designa a un ajustador o a un perito naval para inspeccionar la embarcación, muchas veces después de una varada. Pregunte qué varadero aceptarán y si usted puede elegir; astilleros para varada presenta las opciones y sus limitaciones de marea. Consiga al menos una cotización independiente.
Luego la aseguradora confirma la cobertura, el monto y el deducible. Lea el finiquito antes de firmarlo: verifique si los equipos electrónicos se pagan a valor de nuevo o depreciado, y si el deducible es el que figura en su cuadro de coberturas. En una pérdida total, lo que más importa es un valor de casco acordado.
Rayos, robos y otros siniestros comunes
Algunos siniestros se repiten una y otra vez en Panamá. Cada uno necesita su propio tipo de prueba:
- Rayos. Los rayos de la temporada lluviosa pueden dañar los equipos electrónicos sin daños visibles. Haga una lista de cada equipo que falle, con marca, modelo y número de serie, y pida a un electricista naval un informe por escrito antes de reemplazar nada. Rayos y embarcaciones en Panamá trata la prevención.
- Robo de motores fuera de borda y de botes auxiliares. Tenga desde ya los números de serie y las fotos en su archivo. Verifique si su póliza exige un candado o un lugar de guardado con llave.
- Encallamiento. Las mareas de 4–6 m del Pacífico dejan embarcaciones varadas cuando baja el agua. Anote la hora, la marea y la posición, y haga inspeccionar el casco y el tren propulsor después de una varada. Vea encallamientos y colisiones.
- Hundimiento en el muelle. Suele deberse a una manguera que falla, a una bomba de sentina o a un drenaje de cabina tapado durante un aguacero. La aseguradora preguntará si fue algo súbito o el resultado de un mal mantenimiento.
Si la aseguradora dice que no
La Ley 12 de 2012 obliga a las aseguradoras a ofrecer un procedimiento de quejas. El procedimiento publicado por MAPFRE Panamá, por ejemplo, dice que la aseguradora debe dar una respuesta formal dentro de los 30 días que fija la ley una vez presentada una controversia completa, y que el reclamante tiene luego 90 días desde que recibe esa respuesta para presentar una queja ante la Superintendencia de Seguros y Reaseguros. Revise el procedimiento de su propia aseguradora para conocer su canal y sus requisitos.
La Superintendencia tiene un departamento de protección al consumidor. Panamá América informó que recibió 261 quejas formales en 2019 y 2020 y que falló a favor de los consumidores en 158 resoluciones. Presente su controversia por escrito, adjunte las pruebas y cite la cláusula de la póliza en la que se basa. En un reclamo grande de casco vale la pena un abogado marítimo.
Por qué se rechazan los reclamos de embarcaciones
- Fuera del límite de navegación. Vea límites de navegación.
- Uso remunerado con una póliza de recreo. Vea seguro de chárter o seguro recreativo.
- Operador no nombrado o sin licencia.
- Desgaste, corrosión o mal mantenimiento en lugar de un accidente súbito.
- Aviso tardío o reparaciones hechas antes de la inspección.
- Hechos no declarados en la solicitud, como un siniestro anterior o un cambio de puesto de atraque.
La mayoría de estos problemas se resuelven al comprar la póliza; vea seguros de embarcaciones en Panamá.
Su lista práctica para empezar
- Ponga a todos a salvo y pida ayuda si hace falta.
- Avise a su corredor o a su aseguradora y anote el número de reclamo.
- Tome medidas razonables para evitar más daños y guarde cada recibo.
- Fotografíe todo y guarde el track, la bitácora y los datos de los testigos.
- Presente cualquier reporte obligatorio ante la AMP, la policía u otra entidad.
- Deje que el ajustador inspeccione antes de las reparaciones permanentes y consiga su propia cotización.
- Si no está de acuerdo con la decisión, presente una controversia por escrito y luego acuda a la Superintendencia.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tiene la aseguradora para responder una controversia en Panamá?
El procedimiento publicado por MAPFRE da 30 días, que según dice fija la ley, desde la presentación de una controversia completa. Revise el procedimiento de su propia aseguradora.
¿Puedo quejarme ante un regulador por mi aseguradora de embarcaciones?
Sí. La Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá atiende las quejas de los consumidores después del proceso propio de la aseguradora.
¿Qué debo hacer después de que caiga un rayo?
Ponga la embarcación en condiciones seguras, haga una lista de cada equipo que falle y consiga el informe escrito de un electricista naval antes de reemplazar nada. Avise pronto a la aseguradora, porque pueden aparecer daños ocultos más adelante.
¿Puedo reparar la embarcación antes de que venga el ajustador?
Solo los trabajos de emergencia para salvar la embarcación o evitar más daños. Guarde recibos y fotos, y espere la autorización para las reparaciones permanentes.
¿Dónde presento una queja contra mi aseguradora en Panamá?
Primero ante la aseguradora, por su procedimiento de controversias. Si no está conforme con la respuesta, ante la Superintendencia de Seguros y Reaseguros de Panamá.
La siguiente pregunta
La colección completa de costos y seguros. Lea Costos de propiedad y seguros de embarcaciones en Panamá.
Compre una póliza que pague. Lea Seguros de embarcaciones en Panamá.
Qué reportes presentar y cuándo. Lea Cómo reportar un accidente náutico en Panamá: AMP y SENAN.
El mismo tema en Florida: ¿viene de Estados Unidos? Compare con Cómo documentar un reclamo al seguro de embarcaciones.
Recursos oficiales
Consulte a la autoridad panameña competente para conocer los requisitos y tarifas vigentes. Estos recursos son el siguiente lugar donde verificar; una recomendación práctica no es una decisión de la entidad.
- Ley 12 de 2012, regula la actividad de seguros (vLex, copia secundaria) ↗
- MAPFRE Panamá: manejo de controversias 2026 (procedimiento de la aseguradora) ↗
- Panamá América: Superintendencia de Seguros resarce más de 476 mil a usuarios (mar. 2021, fuente secundaria, prensa) ↗