FYLa mayoría de las compras de embarcaciones en Panamá se pagan al contado o por transferencia. Los bancos panameños rara vez anuncian préstamos para embarcaciones, así que los compradores usan préstamos personales, préstamos garantizados con otros bienes o una hipoteca naval sobre una embarcación con registro panameño. Los prestamistas náuticos de EE. UU. suelen esperar una embarcación documentada en EE. UU. y mantenida en aguas de EE. UU., lo que descarta la mayoría de las embarcaciones con base en Panamá.
Por qué la mayoría de las compras de embarcaciones en Panamá son al contado
Tres cosas empujan al mercado panameño hacia el pago al contado.
- Pocos productos específicos. No encontramos ningún banco panameño que anuncie públicamente un préstamo náutico como lo hacen los bancos de EE. UU. Los bancos prestan para autos, viviendas y necesidades personales; una embarcación suele entrar en alguna de esas categorías, negociándolo.
- Mercado de reventa pequeño. A los prestamistas les gustan las garantías que pueden vender. El mercado de embarcaciones usadas en Panamá es pequeño, así que un banco ve una embarcación como una garantía débil.
- Rapidez. Las buenas embarcaciones se venden rápido. Gana el comprador que tiene el efectivo o una línea de crédito lista.
Los precios y los préstamos son en dólares estadounidenses, que circulan a la par con el balboa.
Pedir prestado a un banco panameño
Sus opciones realistas en un banco local:
- Préstamo personal. Sin garantía o garantizado con su salario. Es lo más fácil para residentes con ingresos locales.
- Préstamo garantizado con depósitos o inversiones. El banco le presta con la garantía del dinero que usted mantiene en él. Buenas tasas y poco papeleo sobre la embarcación.
- Préstamo con hipoteca naval. La ley panameña permite hipotecar una nave (hipoteca naval) en los mismos términos que un inmueble (Ley 55 de 2008, art. 249). Se inscribe en el registro de la propiedad de naves de la AMP y grava la embarcación sea quien sea su dueño. La embarcación debe estar en el registro panameño con su título inscrito.
- Arrendamiento financiero. La empresa arrendadora es la dueña de la embarcación y usted paga por usarla, con opción de compra. El registro de la AMP también inscribe estos contratos.
Cuente con que el banco le pida residencia o un largo historial de cuenta, prueba de ingresos, una inspección y un avalúo, y un seguro de casco que nombre al banco como beneficiario en caso de pérdida; vea seguros de embarcaciones en Panamá. Pida por escrito la tasa efectiva anual, y si incluye el recargo del 1% del FECI que la Superintendencia de Bancos aplica a la porción local de muchos préstamos.
Prestamistas de EE. UU. y embarcaciones mantenidas en Panamá
Los prestamistas náuticos de EE. UU. suelen tomar una First Preferred Ship Mortgage (hipoteca naval preferente), inscrita ante la Coast Guard (Guardia Costera de EE. UU.), sobre una embarcación documentada en EE. UU. Ese sistema no alcanza a una embarcación del registro panameño. En la práctica:
- Un prestamista de EE. UU. puede financiar una embarcación documentada en EE. UU. que usted piensa llevar navegando a Panamá, pero revise en el contrato del préstamo los límites de zona de navegación y los límites de navegación del seguro. Vea límites de navegación.
- Pocos prestamistas financiarán una embarcación que ya está en Panamá o que usted cambiará de bandera. Cambiar de bandera implica cancelar la documentación de EE. UU., y una embarcación con una hipoteca preferente pendiente normalmente no se cancela sin el consentimiento del prestamista.
- Una embarcación que se queda en Panamá más allá de su período de tránsito tiene que importarse, con arancel e impuestos de importación (ISC e ITBMS en una embarcación privada). Un prestamista puede considerarlo un incumplimiento del préstamo.
Lea comprar en Florida y traer la embarcación a Panamá antes de combinar un préstamo de EE. UU. con un plan en Panamá.
Otras formas en que los compradores financian una embarcación
- Pedir prestado con la garantía de bienes en EE. UU. Una línea de crédito sobre el valor de su vivienda o un préstamo garantizado con valores en su país puede financiar una compra al contado en Panamá. El riesgo recae sobre la vivienda, no sobre la embarcación.
- Financiamiento del vendedor. De vez en cuando un vendedor acepta pagos a plazos. Proteja a ambas partes con una hipoteca naval inscrita a favor del vendedor y redactada por un abogado, en lugar de un trato informal de “págueme cada mes” en el que el título se queda con el vendedor.
- Compra por medio de una sociedad. Si la embarcación es para un negocio, una sociedad panameña puede pedir prestado con base en el flujo de caja del negocio. Vea comprar una embarcación para chárter.
Lo que cualquier prestamista revisará de la embarcación
Sea quien sea el prestamista, las preguntas sobre la embarcación son más o menos las mismas. Tenga las respuestas listas y el préstamo avanza más rápido.
- Título limpio. Un certificado de propiedad y gravámenes reciente de la AMP que muestre al vendedor como dueño y ninguna hipoteca, arrendamiento ni orden judicial vigente. Un prestamista no aceptará quedar en segundo lugar detrás de la hipoteca de otro.
- Registro. Para una hipoteca naval, la embarcación debe estar en el registro panameño con su título inscrito en el registro de la propiedad de naves. Una embarcación en tránsito con bandera extranjera no puede llevar una hipoteca panameña.
- Situación de importación. Prueba de que se pagaron el arancel y los impuestos de importación, o un estimado de un corredor de aduanas si todavía se deben.
- Inspección y avalúo. Una inspección por escrito, por lo general después de una varada. Vea inspecciones de embarcaciones en Panamá.
- Uso. Si la embarcación es privada o hará chárter. El uso comercial cambia el seguro y, para muchos prestamistas, la respuesta.
Presupueste el costo total, no solo el préstamo
Pida lo que pida prestado, el precio de compra es solo una parte de la cuenta. Sume los derechos de registro y traspaso de la AMP, los honorarios del notario y del abogado, la inspección y la varada, el seguro, el puesto de atraque del primer año en la marina y, en una embarcación todavía no nacionalizada, el arancel de importación, el ISC y el ITBMS. La guía de presupuesto para comprar una embarcación detalla cada línea. Un prestamista le pedirá las mismas cifras. La versión de Florida de esta página es financiamiento de embarcaciones en Florida.
Su lista práctica para empezar
- Decida si pagará al contado, pedirá prestado localmente o pedirá prestado con la garantía de bienes en su país.
- Pregunte a su banco panameño qué producto sirve para una embarcación, y pida la tasa efectiva por escrito.
- Si usa un prestamista de EE. UU., revise las condiciones de zona de navegación, seguro y cambio de bandera antes de firmar.
- Obtenga la aprobación del préstamo o de la línea de crédito antes de hacer una oferta.
- Si todavía no tiene la aprobación, condicione el contrato de compraventa al financiamiento.
- Asegure la embarcación desde el día del traspaso, nombrando al prestamista si hay hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Puede un extranjero obtener un préstamo para una embarcación en Panamá?
Depende del banco. Los no residentes sin ingresos locales suelen tenerlo difícil; los residentes con historial bancario, o los compradores con depósitos en el banco, tienen más posibilidades.
¿Puedo hipotecar una embarcación en Panamá?
Sí. Se puede inscribir una hipoteca naval sobre una nave con registro panameño en el registro de la propiedad de naves de la AMP, conforme a la Ley 55 de 2008.
¿Mi préstamo de EE. UU. para la embarcación me seguirá a Panamá?
Solo si las condiciones del préstamo permiten mantener y asegurar la embarcación allí. Lea las cláusulas de navegación y de documentación y consulte al prestamista por escrito.
¿Los bancos en Panamá dan préstamos para lanchas?
Pocos los anuncian como producto. Lo usual es un préstamo personal, un préstamo garantizado con depósitos o una hipoteca naval sobre una nave inscrita en Panamá. Pregunte la tasa efectiva y si incluye el FECI.
La siguiente pregunta
Todo el proceso, desde el anuncio hasta el traspaso ante la AMP. Lea Cómo comprar una embarcación en Panamá.
Dónde guardar el dinero hasta que los papeles estén limpios. Lea Depósitos y depósito en garantía.
Una lista para imprimir con todos los documentos que debe reunir. Lea Lista de verificación para comprar una embarcación (Panamá).
El mismo tema en Florida: ¿viene de Estados Unidos? Compare con Preguntas sobre financiamiento y préstamos para embarcaciones.
Recursos oficiales
Consulte a la autoridad panameña competente para conocer los requisitos y tarifas vigentes. Estos recursos son el siguiente lugar donde verificar; una recomendación práctica no es una decisión de la entidad.
- Ley 55 de 2008, Comercio Marítimo (copia en Justia de la Gaceta Oficial 26100) ↗
- AMP: Dirección General de Registro Público de Propiedad de Naves, tipos de inscripción ↗
- Superintendencia de Bancos: Criterio FECI (1% sobre la porción local de los préstamos) ↗
- BoatUS (fuente secundaria, en inglés): preguntas frecuentes sobre préstamos para embarcaciones, documentación de la Coast Guard e hipoteca preferente ↗